18-11-2016, 00:00
Decyzja o tym, gdzie założyć Indywidualne Konto Emerytalne jest ważna. Od tego zależy, w jaki sposób pieniądze będą pracować na emeryturę oraz jakie zyski wypracują. Sprawy nie ułatwia fakt, że IKE można otworzyć wyłącznie w jednej instytucji. Warto jednak wiedzieć, że raz zawarta umowa wcale nie musi obowiązywać do samej emerytury. Konto emerytalne można przenieść do innej wybranej placówki. W prosty sposób i bez utraty ulg podatkowych i ewentualnych zysków.
Możesz zmienić decyzję
Podstawowe korzyści z prowadzenia IKE zna każdy, kto zdecydował się na prowadzenie takiego konta – możliwość odłożenia środków na emeryturę oraz zwolnienia z podatku od zysków (19%) pod warunkiem wypłacenia środków po osiągnięciu odpowiedniego wieku i stażu oszczędzania na IKE. Jednak odpowiedź na pytanie, ile można zarobić na IKE, zależy już od wybranego produktu finansowego lub instytucji. Nie jest tajemnicą, że inne możliwości dają fundusze inwestycyjne, inne lokaty bankowe, a jeszcze inne ubezpieczenia z funduszem kapitałowym.
Dlatego niewykluczona jest sytuacja, w której po założeniu IKE okaże się, że oferta jednak nie spełnia oczekiwań. Warto więc wiedzieć, że wybór nie jest ostateczny. Pieniądze można przenieść do innej instytucji, dzięki operacji wypłaty transferowej. Niemniej trzeba się liczyć z tym, że instytucje finansowe mogą pobierać za taką usługę dodatkowe opłaty. Szczegółowe zapisy powinny znajdować się w umowie.
Łatwa procedura
Wypłata transferowa jest prosta. Po stronie inwestora cała procedura może sprowadzić się do zaledwie trzech kroków:
Gdzie przenieść IKE?
Nie istnieje rozwiązanie, które spełniałoby potrzeby wszystkich Polaków jednocześnie. Warto jednak wiedzieć, że najczęściej wybierane są IKE w towarzystwach funduszy inwestycyjnych.
Z danych Komisji Nadzoru Finansowego wynika, że zdecydowana większość wszystkich kont otwartych w pierwszej połowie 2016 roku, zostało otwarte właśnie w towarzystwach funduszy inwestycyjnych (źródło : https://www.knf.gov.pl/opracowania/rynek_emerytalny/dane_o_rynku/rynek_ppe_ike/Dane_IKE/dane_ike.html).
Warto sprawdzić dlaczego.
Komentarze