02-08-2016, 00:00
Wysokość wkładu własnego przy zakupie domu lub mieszkania wynosi obecnie 15% wartości nieruchomości. Wymaganą kwotę można zapłacić bankowi w gotówce lub skorzystać z zabezpieczenia w postaci innej nieruchomości, działki czy książeczki mieszkaniowej. Dopuszczalne jest także wniesienie niższego wkładu własnego przy jednoczesnym zakupie ubezpieczenia.
Rośnie wysokość wymaganego wkładu własnego
Wkład własny to udział kredytobiorcy w finansowanej przez bank inwestycji zakupu nieruchomości. Od 2014 roku, zgodnie z rekomendacją Komisji Nadzoru Finansowego (KNF), niemożliwe jest zaciągnięcie kredytu hipotecznego bez wpłacenia wkładu własnego. Wysokość wymaganego depozytu wynosiła początkowo 5 procent wartości nieruchomości. W 2015 było to już 10%, a w 2016 – 15%. Docelowy poziom 20% wartości ma zostać osiągnięty w roku 2017. Przy zakupie mieszkania lub domu wysokość wkładu wylicza się od ceny transakcji, a w przypadku budowy bierze się pod uwagę kosztorys.
Niższy wkład własny: możliwy przy zakupie ubezpieczenia
Część banków stosuje rozwiązanie, dzięki któremu klienci mogą wnieść niższy niż rekomendowany przez KNF wkład własny. Kredyt udzielany jest z minimalnym udziałem wynoszącym 10% wartości nieruchomości. Brakująca suma zostaje przez bank objęta ubezpieczeniem, którego koszty ponosi klient. Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego to koszt około 100-200 złotych w skali roku w przypadku kredytu na 250 tysięcy złotych. Opłata pobierana jest do czasu aż kredytobiorca spłaci część kapitału i osiągnie pułap wymaganego przez bank wkładu własnego.
Czy tylko gotówka może być wkładem własnym?
Przyjmując wkład własny banki akceptują nie tylko gotówkę. Depozytem może być także inna nieruchomość nieobciążona hipoteką, działka budowlana i wkład na książeczce mieszkaniowej. Zabezpieczenie dla banku teoretycznie mogą stanowić też środki zgromadzone na Indywidualnych Kontach Emerytalnych (IKE), Indywidualnych Kontach Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE), na lokatach, kaucjach pieniężnych, polisach i akcjach. Banki niechętnie jednak dopuszczają taką możliwość, prawdopodobnie z obawy, że środki te zostaną utracone na skutek ryzyka inwestycyjnego. Wkład własny nie może być finansowany innym kredytem. Niemożliwe jest też zabezpieczenie z użyciem środków płynnych, takich jak na przykład samochód.
Wkład własny z programu MDM
Rządowy program Mieszkanie dla Młodych polega na dofinansowaniu części kredytu mieszkaniowego osobom, które nie ukończyły 35. roku życia i nie posiadają własnego mieszkania. Dopłata z MDM zawsze stanowi wkład własny.
Podobne artykuły
Komentarze